Кредиты малому и среднему бизнесу на открытие с нуля и развитие

Содержание
  1. Где взять кредит на развитие бизнеса — 6 банков с хорошими условиями на открытие и развитие
  2. Содержание
  3. Почему нехотя выдаются займы на бизнес с нуля
  4. В каких банках можно получить кредит на развитие бизнеса
  5. В чем плюсы и опасности для открытия бизнеса с займом
  6. Правила оформления кредитов бизнеса
  7. Обеспечение кредита на развитие бизнеса
  8. Классификация кредитов на развитие бизнеса
  9. Какие документы необходимо предъявить
  10. Объем выданных займов малому бизнесу в 2016 году
  11. Как оформить банковский заем: рекомендации бизнесмену
  12. На чем внимание обратить при подборе займа
  13. Бизнес без займа
  14. Насколько резонно передача денежных средств заемщику при открывании и развитии бизнеса
  15. Заключение

Где взять кредит на развитие бизнеса — 6 банков с хорошими условиями на открытие и развитие

Кредиты малому и среднему бизнесу на открытие с нуля и развитие

Добрый день! В данной заметке побеседуем о передаче денежных средств заемщику среднего и малого бизнеса.

Сегодня вы узнаете:

  1. Какие разновидности кредитов на развитие бизнеса есть;
  2. Какие документы следует собрать для их оформления;
  3. Какие опасности есть для бизнеса во время получения займов.

Для молодых бизнесменов передача денежных средств заемщику часто единственный вариант получить серьезную сумму средств для открытия собственного бизнеса. Данный вопрос остается важным для тех, кто представляет небольшой и усредненный бизнес, нуждается в технике, сырье или расширении бизнеса.

Содержание

Почему нехотя выдаются займы на бизнес с нуля

Практика выдачи кредитов на развитие бизнеса с нуля в Российской Федерации невелика. В государствах запада передача денежных средств заемщику данного типа более развито, кол-во выдаваемых кредитов в процентном соответствии будет примерно 35%. У нас в государстве этот процент меняется от 1,5 до 2,5%.

Почему сложилась такая ситуация? В первую очередь так как открытие бизнеса связано с немалыми рисками и как для самого бизнесмена, так же и для владельцев кредитных обязательств, а терять собственные деньги не хочется никому.

Помимо рассмотренного фактора, оказывает влияние на то чтобы принять решение о передаче денежных средств заемщику и то, что у получателя займа отсутствует кредитная репутация заемщика. Также много молодых компаний закрывается, даже не успев показать себя в бизнесе. Разумеется, займодавцы очень осторожно относятся к передаче денежных средств заемщику подобных получателей кредита.

В каких банках можно получить кредит на развитие бизнеса

В данной части рассмотрим те финансовые организации, которые готовы сотрудничать с бизнесменами. Также ознакомимся с требованиями выдачи кредита.

Кредит на развитие бизнеса в Сберегательном банке

Кредиты малому и среднему бизнесу на открытие с нуля и развитие

На официальном банковском сайте целый раздел посвящен малому бизнесу . Банк предлагает несколько основных продуктов для ведения бизнеса.

В этот список входит перекредитование, передача денежных средств заемщику для получения оборудования и техники, кредиты без обеспечения для разных целей и так дальше. Также банком разработана программа по стимулированию оформления кредитов субъектов среднего и малого предпринимательства.

Дальше, коротко охарактеризуем условия предъявления займов.

Как пример рассмотрим банковский займ на пополнение денежных средств. Банковский займ «Бизнес — Оборот» можно получить на следующих условиях: самый большой кредитный период – 4 года, ставка по процентам от 11,8% в год, самая маленькая сумма для получения – 150 тысяч рублей.

Данный банковский займ дается ИП и малым фирмам, годовая спасение которых не будет больше 400 млн. рублей. Также на официальном сайте предъявлен полный список документов, которые нужны для оформления займа. Как только банк проанализирует финансово-хозяйственную часть вашего бизнеса, будет принято решение о кредитной выдаче.

Займы бизнесу в Альфа-банке

Кредиты малому и среднему бизнесу на открытие с нуля и развитие

В настоящий момент Альфа-Банк предоставляет сервис «Поток», где бизнесмены могут оформить банковский заем на бизнес без поручительства, сбора документов и в онлайн режиме. Познакомиться можно на официальном сайте проекта. Условия рентабельные!

Также для мелкого бизнеса и ИП банк предоставляет говоря иначе «вспомогательный бумажник» в виде краткосрочного кредита.

Условия предъявления такие: ставка по процентам от 15 до 18% в год, если вы еще не были клиентом Альфа-банка, то можете рассчитывать на сумму от 500 000 до 6 млн. рублей, если же с банковским учреждением вы сотрудничали прежде, самая большая сумма займа будет составлять 10 млн. рублей.

Также за открытие лимита банк берет комиссию в размере 1% от суммы лимита, однако не менее 10 тысяч рублей.

Для среднего бизнеса действует быстрое-кредитование и передача денежных средств заемщику традиционного типа. Работают предложения по передаче денежных средств заемщику развития бизнеса, кредит предоставляемый под залог прав собственности и остальные предложения.

Что же касается требований выдачи кредита и ставок рефинансирования, все рассчитывается в частном порядке, с учетом материальных возможностей клиента, и еще его потребностей.

Банковский займ на бизнес с нуля от Россельхозбанка

Кредиты малому и среднему бизнесу на открытие с нуля и развитие

На официальном банковском сайте представлены разделы, посвященные малому и микробизнесу, и еще среднему и крупному. Анализируя предложения для бизнесменов, можно заметить, например, передача денежных средств заемщику для проведения сезонных работ, передача денежных средств заемщику для того, чтобы выполнить государственные договора.

Для более больших компаний учтены займы на текущие цели, для финансирования внешних операций связанных с торговлей и так дальше. Заявку на выдачу банковского займа можно заполнить в онлайн режиме, также рассчитано общение с профессионалом в банковской структуре по типу обратного звонка.

Этот банк также участвует в государственной программе по поддержке среднего и малого предпринимательства.

Кредит на развитие бизнеса в ВТБ

Кредиты малому и среднему бизнесу на открытие с нуля и развитие

Как и в остальных зайомных организациях, на официальном банковском сайте есть специализированный раздел для бизнеса. Продемонстрировано несколько программ кредитования только для мелкого бизнеса: экспресс, оборотная и инвестиционная кредитные программы.

Кроме этого, предлагаются кредиты для бизнеса, займы на покупку офисов, складов и площадей для торговли, товарный кредит с отсрочкой погашения до 6 месяцев и много прочих.

Самые большие кредитные периоды по некоторым займам составляют до лет десяти, ставки по процентам разные – 13,5% (по банковскому займу «Бизнес-ипотека»), 11,8% по банковскому займу «Инвестиционный», также 11,8 % по банковскому займу «Оборотный» и так дальше.

Написать заявление можно на ресурсе, также доступна консультация банковского специалиста.

Столичный индустриальный банк

Кредиты малому и среднему бизнесу на открытие с нуля и развитие

Банк предлагает несколько вариантов кредитования бизнеса. А конкретно: краткосрочный кредит, займы для получения техники, которая изготавливается в Республике Беларусь, кредит-аренда, тендерное передача денежных средств заемщику и остальные виды.

Читайте также:  Сорта персиков ранние, средние, поздние, с фото, названием и описанием, сроки созревания

Подписание заявки доступно на официальном сайте, средства могут быть предоставлены субъектам среднего и малого бизнеса, также займы доступны для ИП и больших компаний.

Тинькофф бизнес

Кредиты малому и среднему бизнесу на открытие с нуля и развитие

Этот банк один из некоторых, который охотно совместно работает с малым бизнесом и частными предпринимателями. Собственным возможным клиентам банк предлагает краткосрочный кредит и простое передача денежных средств заемщику. Для оформления займа на ресурсе банка необходимо написать заявление. После наполнения ее с вами на связь выйдет банковский сотрудник и запросит пакет документации.

В список документации могут быть включены:

  • ИНН;
  • Выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
  • ОГРН;
  • Налоговую декларацию за конкретный отчетный период

Как только необходимые документы будут предоставлены, и банк примет решение о передаче денежных средств заемщику, вам будет назначена встреча, в течение которой и будет подписан кредитное соглашение и договор об открытии счета для вашего бизнеса.

Необходимо выделить, что банк на самом деле направлен на небольшой и усредненный бизнес.

В чем плюсы и опасности для открытия бизнеса с займом

Плюсы и минусы заимствования денежных средств для ведения и развития бизнеса рассмотрим дальше.

Положительные качества:

  • материальные вопросы решаются быстро;
  • бизнес можно когда будет угодно увеличить;
  • при своевременном погашении займа можно получить льготы на прочие банковские услуги;
  • за счёт оформления займов можно сделать меньше базу налогообложения.

Минусы:

  • наличие переплаты;
  • трата времени на поиск подходящей финансовой организации;
  • необходимо оформить множество документов;
  • есть ограничения по возрасту для получателей кредита;
  • имущество для залога оценивают меньше, чем составляет его рыночная цена.

Самая основная опасность состоит в том, что невозможно высчитать положение в плане финансов собственной компании на пару лет вперед. На данный момент бизнес процветает, выплачивать ссужаемые средства не составляет большого труда, а спустя год ситуация может в корне поменяться. Тем более в условиях нестабильности в экономике в государстве в общем.

Об этом необходимо не забывать и учитывать перед тем, как подписывать договор кредитования.

Правила оформления кредитов бизнеса

Правила выдачи банковского займа построены так, чтобы займовые опасности были минимизированы. Передача денежных средств заемщику – это всегда риск как для возможного получателя займа, так же и для залогодержателя. Риск, который несет получатель кредита, это в первую очередь невозможность вернуть банковский займ и проценты вовремя, что может привести к банкротству.

Риск залогодержателя связан в первую очередь со периодами кредитного договора. Долговременным будет банковский займ либо кратковременным, это прямо оказывает влияние на уровни рисков.

Чтобы свести опасности до минимума, займодавцы, прежде чем утвердить заявку на банковский займ, выполняют следующие мероприятия:

  • Тщательно изучают получателя займа, его историю кредитов (если займ выдаётся не в первый раз). Проводят анализ хозяйственного и материального положения получателя займа;
  • Изучают предлагаемый получателем займа залог, внешние и внутренние источники, благодаря им банковский займ может быть погашен;
  • Анализируют возможные опасности и возможности их удалить.

Во множестве организаций банковской сферы разработаны специализированные правила по передаче денежных средств заемщику среднего и малого бизнеса. В данных правилах крепится, как правильно оценивать ликвидность получателя займа, как создать его психологический портрет, как уменьшить опасности и так дальше.

Обеспечение кредита на развитие бизнеса

Оформление займа можно обеспечить несколькими вариантами:

  • Предъявить залог;
  • Обеспечить наличие гарантов;
  • Предъявить письменное обязательство.

Если банковский займ обеспечивается залогом, то какая-либо собственность получателя займа переходит на период применения средств по займу к владельцу кредитных обязательств. Этот залог может быть реализован владельцем кредитных обязательств, если принадлежащие ему средства не будут возвращены своевременно.

Однако если получатель кредита будет признали банкротом, на этот залог требования иных владельцев кредитных обязательств распространяться не могут.

Как залог как правило выступает: имущество, фондовые активы, недвижимость, какой-нибудь товар.

Когда обеспечением по банковскому займу выступает письменное обязательство, то очень часто – это долговое письменное обязательство. Тот, кто владеет долговым письменным обязательством, имеет безусловное право «настойчиво попросить» возврата финансовых средств с того лица, которое этот долговое письменное обязательство выдало.

Что же касается гарантов по банковскому займу, они нужны тогда, когда показатель доходов получателя займа откровенно недостаточен для получения необходимой суммы.

Классификация кредитов на развитие бизнеса

Кредитов на развитие бизнеса есть несколько типов. Более того, из года в год финансовые организации рекомендуют все больше услуг для тех, кто ведет бизнес. Главное – правильно ими воспользоваться.

Венчурное передача денежных средств заемщику.

В большинстве случаев им пользуются, если ведение бизнеса предполагается в области, которая связана с научными технологиями. Такое передача денежных средств заемщику делается на большой срок и под высокие проценты. Но никаких гарантий в данном случае никто просто не даст.

Риск тут максимален, так как созданные вложения могут просто не окупиться, ведь проекты, которые связаны с наукой, с самого начала успешными не считаются.

Краткосрочный кредит.

Это банковский займ, которым имеет возможность воспользоваться бизнесмен, если ему дополнительные оборотные средства необходимы на небольшой период. Финансовая организация кредитует расчетный счёт бизнесмена, если на нем нет финансовых средств. Выполняется это чтобы платить расчетные документы.

Отличие его от быстрого займа заключается в том, что на закрытие будут направлены все деньги, которые будут поступать на счёт получателя займа.

Товарное передача денежных средств заемщику.

Схема проста: получателю кредита дается то оборудование, которое нужно для настоящего ведения бизнеса.

Читайте также:  Какие email рассылки делать вашему бизнесу

Универсальное передача денежных средств заемщику.

Этот вид выделяется демократическими условиями, а это означает и очень востребован у бизнесменов. Взятые средства могут быть потрачены на любую деятельность, приносящую прибыль.

Ипотека коммерческой недвижимости.

Много тут объяснять не надо. Инвентарь и оборудование ведь необходимо где нибудь сохранять, это вполне разумно. Залог в данном случае – та недвижимость, которую вы приобретаете. Не будете вносить платежи – займодавец выставит недвижимость на торги.

Кредит на образование.

Довольно интересный материальный инструмент. Банк предоставляет вам деньги не только на развитие, но и на увеличение мощностей производства. Одобряют этот банковский займ исключительно после старательной проверки, которая покажет, что вы сумеете его выплачивать.

От вас же потребуется бизнес-план для займа, в котором необходимо обосновать, что осуществив вложение в сумме 100 000 рублей, можно получить 2 миллиона рублей прибыли.

Факторинг.

Факторинг – финансирование нестандартного типа.

Объясним на примере: вы берете взаймы трактор у салона, который торгует сельскохозяйственной техникой. А потом обращаетесь в банковскую структуру за тем, чтобы он осуществил выкуп вашего долга. Иначе это называют передача долга.

Кредит-аренда.

Что такое кредит-аренда, вы можете выяснить из нашей публикации. Кратко – это аренда оборудования, транспорта или недвижимости, которая предполагает дальнейший выкуп.

Пример: вы арендуете у банковского учреждения станок для токарных работ, выплачиваете каждыми месяцами арендные платежи, при этом выкупаете станок в собственность.

Оборотное передача денежных средств заемщику.

Говоря иначе, банковский займ на текущую деятельность. Деньги в этом случае выдаются, чтобы приобрести основные фонды либо пополнить уже присущие. Основными фондами считается такое имущество, которое в процессе ведения бизнеса применяется, однако не расходуется.

Перекредитование.

Используется для того чтобы закрыть прочие обязательства по займам, и еще чтобы улучшить условия. К примеру: намного выгоднее приобрести станок под 4%, чем под 24%.

Какие документы необходимо предъявить

Чтобы получить займ на бизнес, нужно будет собрать нужный пакет документации. Обязаны быть предоставлены необходимые документы, которые подтвердят ликвидность бизнесмена.

Список документации в различных банковских структурах может чуть-чуть разниться, однако в целом он следующий:

  • Заявка на банковский займ, в которой указывается сумма займа, его цель, содержится описание залога, и еще указан период кредитного договора;
  • Учредительные документы компании в виде копий;
  • Отчетность по убыткам и прибыли;
  • Сальдовый баланс.

Необходимо выделить, что во всех документах, которые будет запрашивать банк, информация должна быть важной и подобающей реальности. Все свидетельства, справки обязаны быть действующими.

Если вы желаете получить кредит на образование, дайте в банковскую структуру бизнес-план.

Финансовые организации, работающие с средним и малым бизнесом, тщательно и жестко подойдут к проверке предоставленной документации. Залоги также находятся под четким контролем. Если в справке говорится про то, что на балансе компании есть 100 новых тракторов, перед вами стоит задача сделать таким образом, чтобы кредитный специалист увидел их. Причем все 100.

А вот кредитной репутации заемщика уделим в настоящий момент большое внимание. Каждый знает, что она хранится в БКИ в течение долгого времени. По этому долго говорить про то, как оказывают влияние просроченной выплаты платежей на возможность получить новый банковский займ не стоит. Если даже задолженность погашена, спрятать информацию про то, что она вообще была, невозможно.

Хорошие кредитные репутации заемщика обязаны быть у всех, кто учавствует в сделке: у гарантов (если таковые есть), у самого бизнесмена, у хозяина ООО либо частного предпринимателя.

Если бизнесмен только думает собственное дело, ему легче оформить банковский заем в качестве частного лица. Этот вариант не безупречен, так как кредит на не малую сумму можно получить, только предоставив в залог банку ценное имущество (к примеру, жилую площадь).

На полученные деньги можно приобрести в готовом виде бизнес либо франшизу. Если же крупная сумма средств не требуется, можно обойтись кредитованием на неотложные нужды.

Объем выданных займов малому бизнесу в 2016 году

По данным Центробанка РФ,а за 2016 год малому и среднему бизнесу было выдано займов на сумму 4 691 331 млрд. рублей.

Как оформить банковский заем: рекомендации бизнесмену

Для начала необходимо подобрать максимально подходящую собственно вам КО. Но наиболее целесообразно попытаться воспользоваться услугой оформления кредитов в том банке, в котором у бизнесмена открыт расчетный счёт. В данном случае действительно возможно получить уменьшенную учетную ставку и очень высокий отсроченный платеж.

Также существует вероятность получения льготных займов, средства на которые выделяет государство.

Участниками этой программы могут быть:

  • Бизнесмены, которые только начинают вести собственный бизнес;
  • Те, кто выполняет собственные действия в области экологического туризма;
  • Бизнесмены, которые занимаются каким-либо производством и так дальше.

Данный список исчерпывающим не считается, мы привели только самые популярные направления деятельности.

Дальнейшим шагом к тому, чтобы взять интересный банковский займ будет поиск гаранта. Если он не потребуется, прекрасно, но лишним точно не будет.

Также не мешает определиться с тем, как вы желаете оформить банковский заем: наличными денежными суммами либо на счёт или карту.

При этом любой бизнесмен должен не забывать: если он не сможет исполнять собственные обязательства по банковскому займу, отвечать по ним он будет не только всем имуществом компании, но и личным.

На чем внимание обратить при подборе займа

Небольшой и усредненный бизнес в Российской Федерации поддерживает государство. Благодаря этому разрабатываются специализированные предложения заемных средств для бизнесменов. В особенности, и подобные, которые предполагают отсрочку платежа.

Читайте также:  Стоит ли открывать бизнес по франшизе в России

Но все очень хорошо знают, что полностью бесплатный сыр есть только в мышеловке. По этому дальше приведем несколько стандартных рекомендаций, следование которым даст возможность избежать недопонимания и проблем при заключении договора банковской ссуды.

  1. Анализируйте информацию по требованиям выдачи кредита в различных банковских структурах. Условия по настоящему могут разниться, как и ставки по процентам, причем отличия могут быть значительными. По этому не нужно лениться сопоставлять.
  2. Платежи вносите в согласии с графиком. Никогда не задерживайте внесение платежей, но и оплачивать больше, чем рассчитано графиком, тоже не всегда выгодно. Банк при любых обстоятельствах списывает только сумму аннуитетного платежа, другие деньги просто лежат на вашем счёте.
  3. Тщательно изучайте договор. Заострите внимание на следующих моментах: имеет ли финансовая организация право менять согласованного условия единолично (увеличивать % ставку), нет ли ограничений на погашение займа до недавнего времени срока, как банк берёт кредитная задолженность (если таковая появляется).
  4. Помните: банк не фонд социальной помощи, все что вы взяли, придется заплатить с процентами, причем не имеет значение, являетесь вы частным лицом, или большим предпринимателем.

Бизнес без займа

В данной части публикации побеседуем о том, где взять деньги для создания бизнеса и при этом избежать обязательств по кредитному договору.

Вариант 1. Применить те деньги, которые вы собрали сами.

Кстати, самый обычный из имеющихся. Ясно, что в данном случае необходимо выдумать как заработать деньги, и еще накапливать и отлажывать часть из данных денег, однако в целом способ не очень плохой.

Вариант 2. Одолжить у друзей или родных.

Если есть люди, готовые помочь с деньгами, этим воспользуйтесь, однако тут существует опасность подпортить отношения с ними, если вдруг отдать все своевременно не выйдет.

Вариант 3. Отыскать вкладчика.

Называют их еще по другому бизнес-ангелами. Им может быть один человек или несколько. Все, что необходимо от вас, предъявить бизнес-план и довести, что ваша идея в перспективе принесёт прибыль.

Вариант 4. Получить грант.

Для этого вы уже обязаны быть отмечены в качестве ООО либо ИП. По мимо этого, условия для получения выделяются в различных регионах страны. Другой сложностью считается прохождение конкурсного отбора для получения этого вида поддержки.

Вариант 5. Применить краудфандинг.

В случае с краудфандингом деньги на бизнес собирают от граждан, причем сумма бывает разнообразной, хоть 50 рублей. В большинстве случаев сбор проходит при помощи специализированных сайтов, где каждый у кого есть желание может объявить сбор и каждый человек вправе внести некую денежную сумму.

В Российской Федерации такие площадки работают. Более всего этот вариант подойдет для тех, чей бизнес имеет ярко выраженную социальную тенденция, либо связан с искусством, музыкой и так дальше. Также на аналогичных площадках успехом пользуются проекты, которые связаны с производством и продажей необычных товаров.

Вариант 6. Оформить безвозвратную целевую выплату.

Минус в том, что программа субсидирования действует не во всех регионах страны. По этому о ее наличии необходимо уточнить по собственному месту проживания. А Для того чтобы ее получить необходимо предъявить обоснование и бизнес-план, который оберегают перед комиссией.

Вариант 7. Отыскать партнера для общего ведения бизнеса, который сможет инвестировать в общее дело личные средства.

В основном, если партнерство только начинается, всю получившуюся прибыль люди разделяют на равные половины. Хотя при большом желании бизнес можно будет поделить.

Все варианты, которые мы посмотрели, вполне право имеют на существование. Кроме того, есть бизнесмены, построившие удачный бизнес без вовлечения средств по займу. К примеру, Сергей Галицкий, директор сети «Магнит». Собственные действия он начал с работы в отделе делопроизводства одного из банков Краснодара. В конце концов его состояние на данное время составляет 4 млрд. долларов.

Насколько резонно передача денежных средств заемщику при открывании и развитии бизнеса

Данный вопрос, несомненно, интересный. Хотя на него навряд ли можно дать ответ определенно. Ясно, что если в экономике и ведении бизнеса вы мало что понимаете, брать ссуду в банке – фактически самоубийство. Вы просто наживете большую и долговременную проблематику, решение которой затянется не на один год.

Если есть возможность применять альтернативные варианты вовлечения средств в дело, помимо займа, лучше воспользоваться ими.

С другой стороны, не редки случаи, когда займы по настоящему помогают вывести бизнес на другой уровень, а иногда и просто его спасти. Это больше относится к делу, которое уже функционирует и приносит конкретную прибыль. За счёт ссужаемых средств можно закрыть появившиеся задолженности, повысить мощности производства, освежить оборудование, приобрести офисное или помещение для склада.

Ряд мастеров считает, что брать ссуду в банке можно лишь на расширение собственного дела, однако не на открытие его. Другими словами если вы видите, что бизнесу есть куда расти и формироваться, тогда брать ссуду в банке можно, в остальных случаях стоит два раза подумать, перед тем как обращаться в банковскую структуру за займом.

Заключение

Передача денежных средств заемщику среднего и малого бизнеса – материальный инструмент, способный вполне вдохнуть жизнь в новый проект. Но следует иметь в виду, что в качестве займа мы приобретаем чужие деньги, а отдавать придется собственные родные, еще и с процентами.

По этому перед тем как решить об оформлении займа, необходимо тщательно продумать все мелочи, а лучше попросить профессионалов, которые смогут высчитать все опасности и порекомендуют, как их избежать.

Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Вам нужно войти, чтобы оставить комментарий.